Crédit auto : le guide ultime pour financer votre nouveau véhicule

 

La majorité des ménages ne dispose pas souvent d’un fonds immédiat lorsqu’il est question d’acheter une nouvelle voiture. Si auparavant, les banques étaient les seuls organismes à pouvoir prêter une somme d’argent aux particuliers à travers le crédit auto, il existe aujourd’hui plusieurs façons d’acquérir une voiture sans que notre portefeuille en souffre.

Sommaire

Crédit voiture / TopSites Crédit voiture

Qu’est-ce qu’un crédit auto ?

Crédit auto définition

Le crédit auto se définit comme un emprunt effectué par un particulier auprès d’un organisme habilité. L’argent va servir pour financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Quant au remboursement, il peut s’étaler sur 12 mois à 84 mois maximum pour une voiture neuve. Il faut seulement se rappeler que si la durée de l’emprunt est courte, le taux appliqué est faible, ce qui réduit le coût du crédit auto même si les mensualités sont élevées.

Pourquoi faire un crédit auto ?

Cette option est choisie lorsque vous ne disposez pas l’épargne suffisante pour acquérir une voiture neuve.

Qui peut faire un crédit voiture ?

Parce que les établissements financiers mesurent les risques liés à une demande de crédit auto, ce n’est pas tout le monde qui peut souscrire un contrat de prêt. Ainsi, les personnes qui ont plus de chance à se faire accepter sont les salariés, les retraités, les travailleurs indépendants, bref tous ceux qui justifient des revenus disponibles. Mais cette condition est toujours attachée à la situation personnelle du concerné. Les organismes prêteurs tiennent alors compte des charges, de l’âge, du statut et même de la nationalité du demandeur. Enfin, s’il n’est pas trop endetté, il peut obtenir son prêt auto.

Comment contracter à un crédit auto ?

Simulation crédit auto

Plusieurs sont les établissements qui peuvent vous prêter de l’argent pour l’acquisition de votre voiture neuve. Afin que vous puissiez choisir la bonne proposition, faites une comparaison en simulant votre crédit automobile en ligne.

Utiliser le simulateur crédit auto GTliens

Vous pouvez utiliser le simulateur sur GTliens en renseignant quelques informations. Ainsi, vous aurez une idée de la somme à payer par mois et du taux pratiqué dans le secteur du crédit automobile. Ces renseignements s’avèrent indispensables pour éviter de payer la voiture trop chère que prévue.

Quelles informations pour calculer son crédit voiture ? 

Informations nécessaires pour calculer un crédit auto

Votre identité

Votre contact

Votre adresse postale indiquant

Votre situation professionnelle précisant

Vos charges

Votre banque actuelle, votre assurance, et bien entendu le montant que vous souhaitez emprunter.

Les différents types de crédit voiture

Devant la diversité des organismes et des offres de crédit auto, il est sûrement difficile pour vous de choisir le prêt auto qui vous convient le plus. Voyons comment se présente chaque type de crédit proposé actuellement.

Crédit auto classique

C’est l’offre de financement d’une voiture proposée par les banques et surtout par les organismes de prêt. Ici, il convient de rappeler que l’appellation crédit auto renferme généralement deux options. La première est celle qu’on appelle « crédit à la consommation » affecté à l’achat d’un véhicule. L’argent emprunté sera uniquement utilisé pour l’acquisition du véhicule. Le montant admis au maximum est de 75 000 €. La seconde option est le crédit personnel avec lequel l’emprunteur est libre de réaliser ses dépenses comme bon lui semble. Avec un montant maximum de 2 000 €, celui-ci est plus indiqué pour financer une voiture d’occasion.

Crédit-bail auto

Il s’adresse particulièrement aux entreprises qui veulent se constituer une flotte d’automobiles sans débourser une somme d’argent colossale. À travers ce crédit-bail auto, 3 entités sont impliquées. Le client-entreprise qui va louer les véhicules au moyen d’une redevance périodique, la société de crédit-bail qui va acheter les véhicules choisis par son client auprès d’un troisième acteur qui est le vendeur. À la fin du contrat, l’entreprise a le choix entre 3 possibilités. Elle peut restituer les véhicules, devenir propriétaire des véhicules ou reconduire le contrat pour une nouvelle durée et dans des conditions plus favorables.

Le leasing

Pour les particuliers qui ne souhaitent pas s’engager dans un achat de voiture ou qui ont un budget serré, il existe ce qu’on appelle le leasing. Juridiquement parlant, le leasing s’apparente comme à un crédit. L’essentiel à retenir est que le client, au lieu d’acheter le véhicule, le loue.

Dans la pratique, le leasing propose deux contrats. D’abord, la LLD ou location longue durée est un contrat de location d’un véhicule neuf qui s’étale sur une durée comprise entre 12 à 60 mois. La mensualité est calculée en fonction du type du véhicule, des prestations (entretien, assistance, réparation…) et de l’assurance. Le contrat ne comporte pas d’option d’achat.

Ensuite la LOA ou location avec option d’achat. C’est la forme de leasing proprement dite et le contrat peut aller de 2 à 5 ans avec la possibilité pour le loueur d’acheter le véhicule à la fin du contrat pour un prix défini à l’avance. Avec ou sans apport initial, la LOA prévoit toutefois le versement d’un premier loyer majoré.

Comment faire une demande de crédit voiture ?

Voici les différentes étapes lorsque vous comptez souscrire un contrat de prêt pour l’achat de votre voiture.

Définir le projet

Commencez par connaître vos besoins. Vous avez des enfants, vous êtes célibataire ou vous êtes une femme indépendante ? Vous comptez régulièrement rouler en voiture (travail, école) ou occasionnellement (vacances) ? Tous ces critères vous serviront à choisir le modèle idéal. Par ailleurs, n’hésitez pas non plus à vous informer davantage sur le véhicule auprès des vendeurs.

Quelles sont les options ? Les équipements ? Et à quel prix ? De là, vous obtiendrez une proposition nette.

Simuler le crédit auto

Vous avez en main le montant du budget alloué à l’achat de la voiture, faites une simulation de crédit. Il s’agit d’utiliser les outils mis en ligne par les organismes financiers afin que vous puissiez évaluer votre capacité de remboursement par rapport à votre situation actuelle. Vous aurez par la même occasion une idée du taux d’intérêt appliqué.

Comparer les devis

Arrivé à cette étape, vous êtes maintenant certain d’avoir les moyens de vous engager dans un crédit voiture. Cependant, il est toujours important de faire jouer la concurrence en présentant votre cas auprès d’un comparateur en ligne. Ce dernier recense en effet les offres de plusieurs organismes de crédit voiture. Une fois qu’il a reçu votre demande, vous pouvez attendre les meilleures offres proposées par les prêteurs.

4 éléments majeurs doivent être vérifiés lorsque vous comparez les offres de prêt voiture :

  1. Le taux annuel effectif global ou TAEG qui n’est nul autre que les intérêts incluant les frais annexes.
  2. Le taux débiteur qui est le taux d’intérêt exprimé en % et qui sert à calculer les intérêts des mensualités.
  3. L’apport personnel
  4. La durée du prêt auto

La banque à laquelle vous allez confier votre contrat sera celle qui proposera la meilleure offre. Il est temps alors de réunir les pièces nécessaires pour votre dossier.

Négocier

L’offre de l’organisme prêteur n’est pas définitive. Elle s’ouvre à une négociation. Vous pouvez alors discuter de la durée du prêt en le raccourcissant, de l’assurance proposée par le prêteur ou encore du montant de l’apport personnel. Plus la somme de l’apport est importante, moins sera le coût de votre emprunt.

Quel est le meilleur crédit auto ?

Le meilleur crédit auto sera évidemment l’offre qui répondra à votre profil client. Il est évident que la banque n’appliquera pas le même taux à un homme marié de 50 ans avec 2 enfants et qui est lié à un CDI et à une femme célibataire en freelance. Zoom sur les résultats effectués sur plusieurs banques et comparateurs.

Pour une famille

Profil : un couple marié depuis 20 ans a 2 enfants. La mère de 45 ans fait une demande de prêt auto pour acheter une voiture familiale, modèle neuf avec un budget de 20 000 €. La durée souhaitée de l’emprunt est de 60 mois.

Crédit Mutuel 
Montant emprunté20 000 €
Durée60 mois
Mensualité379,72 €
Coût total du crédit 22 783,2 €
Intérêts 2 067,75 €
Assurance facultative 22,50 €
TAEG3,97 %
TAEA1,41 %
Coût total de l'assurance facultative715,39 €
MAAF 
Montant emprunté20 000 €
Durée60 mois
Taux débiteur  2,95 %
TAEG  2,99 %
Mensualité hors assurance    358,92 €
Coût du crédit hors assurance   1535,20 €
Montant total dû hors assurance   21535,20 €
Mensualité avec assurance  368,92 €
Coût de l'assurance emprunteur sur la durée du crédit   10 €/mois
TAEA    1,15 %
Montant total dû avec assurance 22 135,20 €
Meilleur Taux 
Montant du projet   20 000 €
Durée5 ans
Mensualités hors taux promotionnels et hors assurances   Entre 362,30 € et 384,12 €
Coût total du crédit    Entre 21 738 € et 23 047 €

Pour une personne seule

Profil : homme célibataire, âgé de 26 ans, sans enfant, cherche une petite citadine, modèle occasion, Budget 8 000 €

Crédit mutuel 
Montant emprunté  8 000 €
Durée    60 mois
Mensualité  151,89 €
Assurance facultative  9 €
Coût total du crédit    9 113,4 €
Intérêts  827,27 €
TAEG    3,97 %
Coût total de l'assurance facultative  285,98 €
TAEA    1,41 %
Taux débiteur fixe    3,90 %
MAAF 
Montant souhaité    8 000 €
Durée    60 mois
Taux débiteur  2,95 %
TAEG   2,99 %
Mensualité hors assurance  143,57 €
Coût du crédit hors assurance  614,20 €
Montant total dû hors assurance  8614,20 €
Mensualité avec assurance  147,57 €
Coût de l'assurance emprunteur sur la durée du crédit   4 €/mois
TAEA     1,15 %
Montant total dû avec assurance   8854,20 €
Meilleur taux 
Montant du projet  8 000 €
Durée    5 ans
Mensualités hors taux promotionnels et hors assurances   Entre 144,92 € et 153,65 €
Coût total du crédit    Entre 8695 € et 9219 €

Utiliser un comparateur de crédit auto

Jouant le rôle d’intermédiaire entre les établissements bancaires et les particuliers à la recherche des meilleures offres de prêt-auto, le comparateur de crédit voiture permet d’avoir un aperçu du coût du prêt menant à la réflexion. Les informations qu’il vous délivre vous permettent de mieux négocier avec le banquier de votre choix.

Meilleur taux

Meilleur taux est un comparateur de crédits (immobilier, auto, moto, travaux, loisir…) depuis 1999. Ses outils en ligne permettent de trouver rapidement les offres de prêts les plus intéressantes proposées par les banques partenaires. Mais Meilleur taux est aussi un groupe à part entière qui propose des produits et services financiers accessibles en ligne ou auprès de ses 300 agences partout en France.

Quel que soit votre projet, Meilleur taux met à votre disposition l’expertise d’un conseiller dans le montage de votre dossier. Il vous aide également à mieux négocier votre contrat.

Pour trouver un prêt voiture, il suffit de remplir la demande de simulation de façon exacte afin que les résultats ne soient pas erronés. En seulement quelques secondes, vous obtiendrez la proposition la plus avantageuse avec toutes les informations détaillées. Si votre décision est prise, vous pouvez directement imprimer et signer le contrat en ligne.

Les Furets

Comparateur d’assurances et de crédits à la consommation, Les Furets.com agit en toute indépendance pour dénicher les offres (prêts auto, moto, immobilier, énergie, assurances…) les plus fiables en accord avec vos critères.

Les Furets.com se distingue par son service rapide et gratuit avec lequel vous pouvez faire des économies.

Pour ce faire, vous n’avez qu’à choisir le type de crédit. Renseignez votre projet et votre situation via l’outil en ligne. Les offres des partenaires ainsi que les promotions liées vous seront ensuite présentées. À vous de choisir celle qui vous correspond. Vous pouvez souscrire directement en ligne ou demander à être rappelé par l’organisme financier qui vous intéresse.

Le Lynx

Lancé en 2010, le site Le Lynx propose de faciliter la vie des Français lorsqu’ils doivent souscrire une assurance. Sa mission est avant tout de les aider à trouver l’assurance la plus adaptée, quel que soit l’objet (voiture, emprunt, chien et chat, voyage, obsèques, ouvrage, accidents de la vie…). Ainsi, si vous souhaitez par exemple dénicher une bonne assurance emprunteur, passez par ce comparateur impartial. Vous pouvez économiser jusqu’à 15 000 € sur votre contrat d’assurance emprunteur.

La démarche est simple. Une série de questionnaires vous sera demandée. Vous allez ensuite renseigner vos coordonnées. Attendez quelques secondes pour recevoir les résultats.

Où faire un crédit automobile ?

Plusieurs établissements se rivalisent sur le marché des crédits auto.

Financer votre voiture avec une banque

Crédit auto MAAF

Créé en 1950, MAAF est une mutuelle d’assurance faisant partie du groupe Covéa. Pour séduire ses clients, l’organisme les invite à souscrire un crédit auto MAAF à TAEG fixe 0,90 % sur 12 mois à condition de contracter en même temps une assurance auto tous risques.

Crédit Mutuel

Crédit Mutuel est une banque mutualiste qui propose des services financiers aux particuliers, aux professionnels, aux jeunes, aux agriculteurs ainsi qu’aux associations. En plus de pouvoir y ouvrir un compte bancaire, on peut épargner, assurer ou emprunter. Vous pouvez par exemple souscrire un crédit Mutuel auto avec un taux fixe de 4,29 %.

Crédit Agricole

Fondée en 1894, la « banque verte » vous accompagne dans vos projets d’achats, d’investissement, d’assurance ou d’épargne. Pour ceux qui envisagent de contracter un prêt auto Crédit Agricole, le montant attribué est compris entre 1 500 € à 50 000 €. Le calcul du TAEG intègre les éventuels frais de dossiers et les intérêts du crédit. Il n’inclut pas le coût de l’assurance facultative.

Cetelem

Cetelem est la branche commerciale de BNP Paribas qui s’occupe de commercialiser des crédits à la consommation. Avec un Cetelem crédit auto, le taux maximum TAEG est de 5,54 %, mais ceci varie en fonction du dossier de l’emprunteur.

Macif

Siégeant à Niort, le groupe Macif créé en 1960 a pour principale activité l’assurance. Il met toutefois à la disposition des clients des services bancaires, d’épargne et de gestion d’actifs. Retrouvez en ligne les conditions pour souscrire un Macif crédit auto. Chez Macif, le TAEG fixe inclut le coût d’immobilisation du fonds mutuel de garantie.

BNP

La BNP Paribas est la plus grande banque de France. Elle est également présente dans plus de 70 pays. La banque et l’assurance sont ses principales activités. Chez BNP Paribas, lorsque vous contractez un BNP crédit auto, le taux annuel effectif global fixe est de 3,55 % pour un crédit de 18 000 € remboursable en 60 mois.

Cofidis

Ayant vu le jour en 1982, Cofidis centralise son activité dans la vente de solutions de crédits à distance. Pour un crédit auto Cofidis, le TAEG fixe sur 48 mois est de 3,6 % pour une somme empruntée de 10 000 € à 20 000 €.

La Banque Postale

Banque publique fondée en 2006, La Banque Postale diversifie ses services en proposant une gamme de prêts dont le crédit auto La Poste. Le taux pratiqué (TAEG) est à partir de 1 % et il évolue en fonction du dossier du demandeur.

Caisse d’Épargne

De la solution d’épargne à la gestion de patrimoine, des moyens de paiements aux produits d’assurance, la Caisse d’Épargne se veut comme la banque la plus proche des particuliers. Les services peuvent se faire en ligne comme c’est le cas de la souscription du crédit auto Caisse d’Épargne.

MAIF

Créée en 1934, la MAIF est une société d’assurance mutuelle dont les produits sont diversifiés : assurance biens et personne, épargne et crédits. En souscrivant un MAIF, vous pouvez bénéficier d’un financement dès 750 €, remboursable sur 6 à 84 mois, avec un TAEG fixe à partir de 1,95 % qui évolue selon le dossier.

Matmut

Siégeant à Rouen, Matmut est une mutuelle d’assurance fondée en 1961. En plus des offres d’assurances, elle propose des services bancaires dont le Matmut crédit auto. Pour l’achat d’une voiture neuve, vous pouvez emprunter jusqu’à 300 000 €, remboursable sur 84 mois. Avec Matmut, c’est 0 frais de gestion, le TAEG évolue en fonction de la situation de l’emprunteur.

CIC

CIC ou Crédit Industriel et Commercial est un réseau de banques françaises qui propose en plus des services bancaires, des services d’épargne et de crédits. Si vous envisagez de recourir à un CIC, vous pouvez emprunter jusqu’à 50 000 €, remboursable jusqu’à 5 ans. Pour le TAEG fixe, si vous demandez un crédit de 20 000 €, ceci est de 3,97 %.

Société Générale

La Société Générale existe depuis 1864. Son siège se trouve à Paris. Elle est aujourd’hui implantée dans 67 pays et compte plus de 30 millions de clients. La Société Générale, c’est une banque de détail, une banque de financement et d’investissement, un service de consulting, c’est aussi une banque privée au service des plus fortunés. Pour un crédit auto Société Générale de 20 000 € qui s’étale sur 60 mois, le TAEG fixe est de 5,32 %.

Faire un crédit auto chez un concessionnaire

En achetant votre voiture chez un concessionnaire, ce dernier vous propose souvent un crédit auto. La solution s’annonce simple puisque vous évitez ainsi de passer par les démarches liées à un prêt. Les crédits peuvent prendre la forme d’un pack auto, d’une LLD ou d’une LOA. Le concessionnaire s’occupe de contacter l’organisme financier partenaire et il ne vous reste plus que de réunir la paperasse. Si l’acquisition du véhicule semble facile, le coût général peut être plus cher qu’ailleurs.

Plusieurs solutions sont possibles pour faire un crédit auto

Les organismes de prêt

Ce sont eux les spécialistes des crédits conso. Leurs offres se distinguent par l’absence de frais de dossier. La somme prêtée est plafonnée à 75 000 €, mais il faut rester attentif quant au taux d’intérêt pratiqué.

Passer par un courtier

Le grand avantage de passer par un courtier est d’être sûr d’obtenir le prêt voiture le plus avantageux, puisque cet intermédiaire travaille en toute indépendance. Il reste à trouver le plus fiable.

Votre assureur

Votre assureur propose certainement un prêt pour financer votre auto. Misez sur votre fidélité pour négocier les conditions d’emprunt.

Bon plan : crédit auto + assurance auto

Une des astuces pour réduire la facture du crédit auto est de souscrire en même temps à une assurance auto. Les deux produits sont fusionnés pour bénéficier d’un taux plus attractif.

Questions fréquentes sur le crédit auto

Crédit voiture refusé : que faire ?

Même pour les cas désespérés, il existe toujours une solution pour trouver un emprunt pour sa nouvelle voiture. Comparez les offres en précisant votre cas, mais sachez que l’emprunt vous coûtera plus cher que d’habitude.

Peut-on annuler un crédit auto ? Comment ?

Quelle que soit votre raison, vous pouvez toujours annuler le contrat de crédit auto. Un délai réglementaire est fixé à 14 jours après la signature du contrat. Ainsi, si vous vous rétractez à temps, il n’y a aucuns frais à payer. Par contre, si vous avez réceptionné les fonds (sans toutefois avoir pris possession de la voiture) et que vous souhaitez vous rétracter, vous devez acquitter des intérêts nés durant ce laps de temps.

Comment obtenir un crédit auto facilement ?

Si vous voulez que votre demande soit acceptée, dévoilez tout ! De votre situation personnelle à la situation financière (salaire, type de contrat, dettes…).

Crédit auto pas cher : ça existe ?

L’ultime solution est de simuler sa demande de prêt. Vous pouvez ensuite négocier avec le banquier proposant la meilleure offre.

Pourquoi un crédit auto peut-il être refusé ?

La première cause d’un refus de prêt est le fait pour le client d’être fiché soit dans le FICP soit dans le FCC. Les établissements financiers refusent également d’octroyer des prêts à des personnes en situation financière précaire, aux personnes à taux d’endettement au-delà des 33 % ou aux personnes ne remplissant pas certains critères (âge, charges…).

Quelle solution si l’on est en situation financière instable ? 

Comment faire un crédit auto quand on a une situation financière instable ?

Si vous êtes au chômage, en CDD ou êtes en situation d’interdit bancaire, vous pouvez toujours demander à votre conjoint d’effectuer le prêt pour vous. Sinon, il existe des aides de financement (prêt à taux 0 de la CAF, aide de Pôle Emploi, prêt d’honneur…). L’autre astuce serait de demander moins d’argent et de prolonger la durée de remboursement.

Assurer son crédit auto est-il une obligation ou une option facultative ?

Bien qu’optionnelle, l’assurance crédit auto est utile. Pour réduire la facture, vous pouvez choisir le niveau d’assurance qui vous correspond le mieux et bien entendu comparer les offres. Ici, joue l’importance de l’offre fusionnée assurance + crédit auto.

Conclusion :

À moins que vous n’ayez à votre disposition la somme intégrale pour financer votre nouvelle voiture, la souscription à un crédit auto semble la solution la plus appropriée. Cependant, n’oubliez pas de faire jouer la concurrence pour éviter des surprises ou de payer plus qu’il ne fallait.

 

CALCUL DE CREDIT VOITURE EN LIGNE


Somme empruntée 
Durée du crédit 
Mensualité 
Taux d’interêt 
Le calcul est indicatif, sans tenir compte d’éventuels frais ou assurances qui sont à rajouter.
GTLIENS décline toute responsabilité quant à l’usage fait de ce service.
Utilisez le . pour séparer les décimales : 5.50 et non 5,50

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Crédit voiture / Credit online


Crédit voiture / Rachat de crédit


Crédit voiture / Services pratiques


Crédit voiture / Sociétés de crédit automobile et courtiers


Crédit voiture / Bancassurance


Crédit voiture / Banques