Rachat de crédit automobile pour mieux gérer votre budget

 

Le rachat de crédit auto est l’une des solutions proposées pour financer sa voiture. Elle constitue la seule voie qui s’offre à soi dans certaines circonstances. Si vous envisagez d’avoir recours au rachat de crédit, voici d’abord tout ce que vous devez savoir avant de vous engager dans les démarches !

 

Rachat de crédit auto : l’essentiel

Chaque mois, vous devez passer chez votre mécanicien pour une panne auto ? Ou alors, tout le monde ne trouve plus de place dans la voiture lors de vos sorties en famille ? Il est sûrement temps de changer d’auto, mais pour cela, il vous faudra probablement un crédit voiture, voire plutôt selon les cas, un rachat.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit auto ?

Encore connu sous le nom de regroupement de crédits, le rachat de crédit est un prêt dont bénéficie un particulier. Il est accordé par une institution spécialisée, une banque par exemple, ou un organisme financier. Comme l’indique son nom, il consiste à rassembler plusieurs prêts en un afin de bénéficier de mensualités réduites et d’un rallongement de délai.
S’il y a bien une solution à mi-parcours entre le besoin d’acheter une voiture et l’alourdissement du budget de la famille, c’est le rachat de crédit auto. On comprend alors pourquoi de nombreux ménages optent pour ce crédit. Il est le plus prisé sur le marché.

Pourquoi avoir recours au rachat de crédit pour une voiture ?

Chaque année, le nombre d’automobilistes qui regroupent leur crédit pour acheter une voiture augmente considérablement. Pourquoi ? En raison des avantages qu’offre cette opération.

Meilleure gestion de son budget

Regrouper ses crédits permet de mieux les gérer. En effet, l’acheteur de voiture grâce à ce type de prêt dispose de toutes les informations à l’avance : taux du prêt auto, montant d’achat de la voiture, durée de remboursement du crédit, niveau de mensualités à reverser, montant total du prêt, etc. Tous ces détails sont connus avant que l’emprunteur ne conclue le contrat. Il planifie donc son budget et évite les mauvaises surprises.

Baisse de taux

Le rachat de crédit auto permet au bénéficiaire de profiter d’une baisse de ses taux de crédit. Étant réunis en un taux unique, ceux-ci peuvent être revus à la baisse avec des niveaux intéressants. Par exemple, certains organismes proposent une baisse allant jusqu’à 60 %. Cela est notamment possible si l’emprunteur peut prouver que sa situation est stable. L’avantage en est que le montant total du crédit auto est inférieur à la globalité des mensualités prises séparément.

Absence de prêt renouvelable

Si vous optez pour le rachat de crédits, vous n’aurez plus à être soumis au crédit renouvelable. Dans la plupart des cas, ce crédit se révèle désavantageux, car il implique des taux élevés, très élevés. Le crédit renouvelable ne correspond donc pas toujours au budget des familles. En plus, leur renouvellement est illimité, ce qui n’est pas le cas dans un rachat de crédits.

Qui peut bénéficier du rachat de crédit auto ?

Sous certaines conditions, tout automobiliste peut bénéficier du rachat de crédit auto. Mais il doit s’assurer d’avoir des capacités de remboursement. D’ailleurs, la banque vérifie cette condition. À ce propos, l’organisme s’intéresse également au niveau d’endettement de l’emprunteur. Si après étude de dossier, il est de 42 %, généralement, les banques trouvent que cette opération présente trop de risque et rejettent les dossiers (risque de surendettement).

Comment fonctionne le rachat de prêt auto ?

Comme tous les autres types de rachat, le fonctionnement du regroupement de prêts voiture repose sur un mécanisme défini légalement.

Le fonctionnement du regroupement de crédits

Le fonctionnement de cette opération repose sur plusieurs niveaux.

Réaménagement du budget

Le rachat de crédit n’étant pas affecté, il peut parfaitement être utilisé pour diverses causes : Pour cela, vous devez réaménager votre budget. Vous devriez vous assurer qu’en dehors du financement du prêt auto, vous disposez de fonds pour les besoins secondaires. Travaux, loisirs, consommation… soyez prévenant ! Pourquoi ne pas vous constituer une épargne ?

Faire jouer la concurrence

Le crédit automobile et le système de rachat de crédit auto sont proposés par de nombreuses institutions. Déposez donc votre demande auprès de deux établissements au moins. Et si vous choisissez un mandataire, assurez-vous qu’il collabore avec plusieurs banques. Il doit vous fournir certaines informations : somme globale des frais connexes, ensemble des dettes, etc.

Faire des simulations

Le meilleur moyen de trouver une bonne offre de rachat est de se servir d’un simulateur. Mais idéalement, ne vous contentez pas d’une seule simulation de rachat de crédit auto. Plusieurs cas doivent être envisagés.

N’oubliez pas : une durée longue offre une basse mensualité, mais un montant de prêt de crédit auto élevé. Alors, au cours de vos simulations, n’hésitez pas à modifier la durée. Cela permettra de conserver les mêmes mensualités, mais avec des répercussions sur le coût final.

Comment racheter son crédit auto ?

Différentes étapes sont à observer pour le rachat de crédit auto.

Étape 1 : Remplissage de formulaire

Cette première étape invite à remplir le formulaire de regroupement de crédit. Il s’obtient gratuitement en ligne sur le site de l’organisme financier prêteur, ou auprès d’un mandataire.

Étape 2 : Rassemblement des pièces justificatives

Hormis le formulaire de demande, certaines pièces doivent être jointes à votre dossier. Par exemple, vos relevés de compte, vos justificatifs de domicile, d’identité, etc. C’est au cours de cette étape qu’il faut les réunir.

Étape 3 : Étude et analyse de dossier

Le dossier envoyé à la banque est étudié par celle-ci, ou par votre conseiller. À partir de cet instant, si la demande est approuvée, vous recevrez un contrat de regroupement de crédits bien rédigé.

Bon à savoir : avant de souscrire à une formule ou une autre de rachat de crédit, assurez-vous de savoir sur quel type de taux vous serez endetté : taux variable ou fixe. Idéalement, nous vous conseillons le taux fixe. Mais si vous choisissez le taux variable, veillez à recevoir des simulations auprès de la banque pour mieux comprendre le fonctionnement de ce taux.

Comment simuler son taux unique après le rachat ?

La simulation dans le cadre du rachat de crédit auto consiste à se servir d’un outil dédié. On en trouve sur Internet. Son utilisation est relativement simple. Il suffit de renseigner certaines informations : montant des crédits en cours, montant du crédit envisagé, niveau de revenu mensuel, valeur du bien immobilier s’il est mis en garantie et l’adresse de l’emprunteur.

Ensuite, il faut mentionner la/les raison(s) du rachat : meilleur taux d’emprunt, rallongement de durée de remboursement, diminution de mensualité, etc. À partir de ces informations, le simulateur de prêt calcule le niveau de taux unique actuel, le montant du rachat et la durée.

Quel intermédiaire choisir pour le rachat de son crédit auto ?

Pour que votre regroupement de crédits se déroule dans de bonnes conditions, vous avez la possibilité de confier votre dossier à un mandataire. Ces professionnels servent d’intermédiaires entre la banque et vous. En voici quelques-uns.

Solutis

Avec sa certification ISO 9001 depuis 2009, Solutis compte dans ses rangs de nombreux acheteurs séduits par ses services. Pour le rachat de crédit auto, il propose un suivi du dossier et un accompagnement hors pair à sa clientèle. De plus, Solutis est engagé dans un processus continuel d’amélioration de ses services.

Sofinco

En plus d’être un interlocuteur unique, Sofinco propose des prêts : 3.000 à 100.000 € remboursables entre 36 et 96 mois pour les montants en dessous de 20.000 € ; et 36 à 120 mois pour les montants supérieurs à 20.000 €. En outre, lors du regroupement de crédits, Sofinco s’occupe de toutes les démarches.

Cetelem

Chez Cetelem, les conseillers sont à la disposition de l’emprunteur pour l’aider à réduire son budget, le conseiller dans sa gestion et l’accompagner dans les procédures. En plus, après approbation de la demande de rachat, Cetelem se charge du remboursement des prêts antérieurs.

Younited Credit

Cet organisme ne propose pas de prêts renouvelables, il ne propose que des crédits à taux fixe et aux mensualités constantes. Par ailleurs, en cas de rachat de crédit auto, la signature du contrat se fait en ligne, de même que l’envoi des pièces justificatives. En outre, après l’envoi de votre dossier, Younited Credit vous communiquera une réponse sous 24 h.

Combien de temps prend la demande ?

La durée d’obtention de la réponse de l’organisme prêteur est variable. Tout dépend de la complexité du dossier et de la rapidité dans son traitement. Cependant, quoi qu’il en soit, il faut compter au moins 10 jours à partir de l’envoi du dossier. Mais encore faut-il pour cela que les pièces justificatives soient au complet. Autrement, le dossier est rejeté par la banque.

Peut-on obtenir un deuxième regroupement de crédits ?

Il est possible de bénéficier d’un deuxième rachat de crédit. En 2016, c’était le cas de plus de la moitié des regroupements de crédits. Cela dit, puisqu’il s’agit d’une nouvelle dette, certains critères sont à considérer.

Primo, le rachat existant doit avoir une certaine ancienneté, trois mois au moins.
Bien sûr, cette valeur dépend des banques. Secundo, le nouveau rachat de crédit auto ne doit pas dépasser 90 % (ce serait un gros risque pour vous et pour la banque). Enfin, le regroupement envisagé doit être gérable : plus de 4 prêts à la consommation peuvent ne pas être acceptés.

Voilà, vous savez tout à présent sur le mode de fonctionnement du regroupement de crédits !